住宅ローンは「全期間固定」が正解？金利上昇局面で後悔しないための資金計画

「1円でも安く借りたい」と願うのは、家づくりを検討される全ての方に共通する思いでしょう。

しかし、2026年現在の日本経済を見渡すと、これまでの超低金利時代が終わりを告げ、緩やかな金利上昇局面に入っています。

こうした状況下で、今改めて注目されているのが「全期間固定型」の住宅ローンです。

全期間固定型の最大の魅力は、なんといっても「完済まで返済額が1円も変わらない」という圧倒的な安心感です。

住宅ローンは、多くのご家族にとって30年以上にわたる長いお付き合いになります。

その間、景気がどう変動しようと、銀行の金利がどう上がろうと、毎月の住居費が確定していることは、家計管理においてこれ以上ないメリットとなります。

一方で、デメリットについても正しく理解しておく必要があります。

全期間固定型（代表的なものは「フラット35」など）は、変動金利に比べて金利設定が1%〜1.5%ほど高く設定されています。

また、融資を受ける際の事務手数料が借入額の2％前後（3,000万円借入なら60万円！）かかることが一般的で、初期費用の負担が重くなりがちです。

「金利の低さを取って将来のリスクに怯えるか」「金利の高さを受け入れて将来の安心を買うか」。

この判断に唯一の正解はありませんが、大切なのは「どちらを選んだら、家族の笑顔が続くか」を考えることです。

相塲工務店では、シミュレーションソフトを用いて、金利が上がった場合と変わらなかった場合の総支払額の差を可視化し、お客様が納得して選択できるようお手伝いしています。