【完全ガイド】住宅ローンでインフレ対策!現金の目減りを防ぐ5つの方法と長期積立投資のメリット

インフレ時代に必要なお金の考え方とは?

日本は長らくデフレ経済が続いていましたが、ここ数年、インフレ傾向が強まっています。物価上昇により、同じ金額で購入できる商品の量が減り、現金の価値が目減りする状況です。特に鹿児島市で新築住宅の購入を検討中の子育て世代にとって、資産を守ることは最重要課題です。

インフレ時代における資産形成のポイントは、現金をただ保有するのではなく、適切に「運用」することです。運用方法としては、住宅ローンの内入れによる借入額削減や、長期積立投資が考えられます。

本記事では、それぞれの方法を具体的に解説していきます。

 

現金の価値が目減りする3つの理由

物価上昇が購買力を下げる

インフレの影響で、昨年100円で買えた商品が今年は120円に値上がりするような状況が発生します。このような物価上昇により、現金の実質的な価値が減少します。

預金金利が物価上昇率に追いつかない

多くの銀行預金の金利は0.001%と極めて低く、物価上昇率に対抗できません。つまり、銀行にお金を預けていても資産価値は目減りしていくのです。

現金そのものにリターンがない

現金を保有するだけでは、将来的に増える見込みがありません。むしろ、インフレによって減少する一方です。これが、現金保有の最大のリスクといえます。

【重要】住宅ローンとインフレ対策:現金を賢く活用する方法

鹿児島市で家づくりを検討している子育て世代には、現金をどのように運用するかが重要です。現金の活用方法として、以下の2つの選択肢を検討しましょう。

現金の活用法1:住宅ローンの内入れで借入額を減らす

内入れとは?

住宅ローンの内入れとは、手元の現金を使って借入額を減額することです。これにより、金利負担を軽減し、総返済額を抑えることができます。

内入れのメリット

  1. 金利負担の軽減
    例えば、4500万円の借入を4000万円に減らした場合、金利1%、返済期間40年では総返済額が数百万円単位で削減できます。
  2. インフレによる目減りを防ぐ
    手元の現金を活用することで、インフレによる資産価値の低下を回避できます。

シミュレーション

500万円を内入れし、毎月の返済額が1万円減少した場合、この1万円を20年間積立投資に回すと、年利3%で運用した場合、元本240万円が約320万円まで増加する見込みです。

 

現金の活用法2:投資で資産を増やしつつ借入額を維持する

1.投資を選択する理由

手元に現金を残し、その全額を長期積立投資に回す選択肢です。この方法は、インフレリスクを回避しつつ、資産を効率的に増やすことを目的としています。

2.リスクとメリット

  1. リスク:借入額が多いため、金利負担が増加します。
  2. メリット:投資で得られるリターンが住宅ローン金利を上回る場合、長期的な資産形成に効果的です。

3. シミュレーション

500万円を年利3%で運用し、30年間積立投資を続けると、元本500万円が約1200万円まで増加する可能性があります。

 

長期積立投資の3つのメリットと「つみたてNISA」の活用法

1. 複利効果で資産を効率的に増やす

長期積立投資の最大の魅力は、複利効果による資産増加です。定期的に積立を行うことで、利息が利息を生む仕組みが働きます。

2. つみたてNISAの非課税メリット

つみたてNISAを活用すれば、運用益が全て非課税となります。これにより、税金での目減りを防ぎ、資産を効率的に増やせます。

3. インフレ時代に強い資産形成方法

インフレに強い全世界株式のインデックスファンドを選ぶことで、長期的に安定したリターンを期待できます。

 

【結論】インフレ対策に最適な現金の運用法とは?

インフレ局面では、現金をそのまま保有することはリスクが高い選択です。住宅ローンの内入れや長期積立投資を組み合わせることで、資産価値を守りながら効率的に増やすことが可能です。

鹿児島市で家づくりを検討中の子育て世代には、自分のライフプランに合わせて現金の活用方法を選ぶことをおすすめします。ぜひ本記事を参考に、未来の資産形成を始めてみてください。