2025年7月26日

家づくりのコスト削減術｜固定資産税・火災保険・地震保険の負担を抑える方法

鹿児島市で新築住宅の購入を考えている子育て世代にとって、家づくりは人生で最も大きな買い物のひとつです。しかし、建てる時の費用だけでなく、建てた後にかかる維持管理コストも見落としてはなりません。

今回は、「固定資産税」「火災保険」「地震保険」など、家づくり後にかかるコストを削減する具体的な方法を、制度や構造の違いを交えて解説します。家計に優しい家づくりのヒントとして、ぜひ参考にしてください。

家づくり後にかかる“見えない出費”とは？

「家づくりコスト削減」を考えるとき、多くの方は建築費や設備、光熱費に目が向きがちです。しかし実際には、固定資産税や火災保険といった毎年・定期的にかかる費用が無視できません。

特に固定資産税は、土地と建物の評価額によって金額が決まり、一度家を建てれば一生払い続ける必要があるコストです。さらに火災保険や地震保険も、建物の構造や性能によって保険料が大きく変わってきます。

こうした**“見えない出費”を建てる前に抑えておくこと**が、家づくりのトータルコストを削減するカギとなります。

家を建てた後に毎年かかる固定資産税は、土地の広さによって大きく異なります。具体的には、土地面積が200㎡（約60坪）以下であれば、税額の基準となる評価額が6分の1に軽減される特例があります。

ところが、200㎡を超えるとその超過部分は3分の1までしか軽減されません。つまり、200㎡を1㎡でも超えると、その部分の税負担が2倍になる計算です。

この制度は「小規模住宅用地の特例」として知られており、鹿児島市でも適用される税制優遇です。土地選びの段階でこのラインを意識するだけで、長期的に大きな節税効果が得られるのです。

たとえば、100坪（約330㎡）の土地を購入し、土地の評価額が1坪あたり3万円だとします。

このように、200㎡を超えた40坪分の税負担は、坪単価も税額も倍になるのが現実です。無駄な出費を避けるためにも、土地の広さは慎重に選ぶべきです。

60坪というと、狭く感じるかもしれませんが、実は平屋住宅でも3〜4台の駐車スペースを確保できる余裕があります。

鹿児島市のように土地が比較的広く取れる地域であれば、60坪であってもゆとりある間取りを実現可能です。特に子育て世代に人気のワンフロアで完結する平屋設計なら、将来のメンテナンス費用も抑えられるメリットがあります。

家づくりのコスト削減を図るうえで、無理のない土地選びと建物設計のバランスが重要です。

鹿児島市では、一部のエリアが「市街化区域」に指定されています。この区域に建てられる住宅には、固定資産税に加えて都市計画税が課される点にも注意が必要です。

都市計画税は、公共事業の整備費として徴収されるもので、税率は0.3%（鹿児島市の場合）。固定資産税と同様に、土地面積が200㎡以下かどうかで評価額の軽減割合が異なります。

たとえば、200㎡を超える市街化区域の土地は、超過部分に対して評価額が倍近くになるため、都市計画税も高額になります。

家づくりのコスト削減を図るうえで、「どの区域に建てるか」「何坪の土地を購入するか」は重要なポイントです。土地を購入する前に、市街化区域かどうかを自治体に確認することを忘れないようにしましょう。

火災保険料は、建物の構造によって大きく変わります。中でも、**「省令準耐火構造」**は火災に強い構造として認定されており、保険料が安く済むのが特徴です。

「非耐火構造」と比べると、保険料は2倍以上の差が出るケースもあります。加えて、建物だけでなく家具や家電などの家財にも火災保険をかける場合、差額はさらに大きくなります。

火災保険だけでなく、地震保険にも構造の違いが大きく影響します。省令準耐火構造の住宅は、地震保険の割引対象にもなるため、トータルで数万円単位の節約が可能です。

「どうせ保険に入るなら少しでも安くしたい」と思うのが自然です。構造選びは単なる安全性だけでなく、コスト削減にもつながる重要な要素です。

地震保険料をさらに抑えたい場合は、耐震等級3の取得を検討しましょう。これは、国が定める耐震性能の最高ランクであり、保険料が最大50％程度割引になる場合もあります。

安心を得るだけでなく、ランニングコストの削減にもつながるため、特に地震が多い鹿児島県では取得する価値があります。

地震による損害では、建物よりも家財が損傷するリスクが高いとされています。そのため、地震保険を家財にも適用することを検討するとよいでしょう。

建物の耐震等級や構造によって保険料が変わることを理解しておくと、必要な補償を確保しながら費用も抑えられます。

家づくりのコスト削減は、単に建築費を抑えるだけではなく、固定資産税や保険料などの“建てた後にかかる費用”をどう抑えるかが鍵となります。

これらの工夫により、鹿児島市での家づくりを家計に優しく、長く安心して住める住まいにすることができます。