「家は一生で一番高い買い物」って本当？賢い家づくりの予算と資産形成の考え方を解説
家の購入は、多くの人にとって人生で最も高価な買い物とされています。しかし、その理由や背景を正しく理解し、賢い家づくりと資産形成を行うことが重要です。
特に、鹿児島市で新築住宅の購入を検討している子育て世代の方々に向けて、家づくりの予算設定や資産形成のポイントを解説します。
家は一生で一番高い買い物？その理由と誤解
マイホームはお金を生まない資産
マイホームは、居住するための空間であり、直接的な収益を生む資産ではありません。そのため、購入後も固定資産税や維持費などのコストがかかり続けます。
一方、賃貸物件や投資用不動産は家賃収入を得ることができ、資産としての性質が異なります。
アパートやマンションの投資とは違う？
賃貸用のアパートやマンションは、家賃収入を得ることができるため、投資としての側面があります。
しかし、マイホームは自己居住用であるため、直接的な収益を生むわけではありません。
そのため、マイホームの購入は投資というよりも、生活の質を向上させるための支出と考えるべきです。
地方の土地価格は上がりにくい現実
鹿児島市を含む地方都市では、人口減少や需要の低下により、土地価格の上昇が期待しにくい傾向があります。そのため、将来的にマイホームを売却する際、購入時よりも低い価格でしか売れない可能性があります。
この現実を踏まえ、家づくりの予算設定や資産形成を考えることが重要です。
家づくりの予算を決める前に知っておくべきこと
家の価値は時間とともに下がる
新築の家は、建築直後が最も高い価値を持ちますが、時間の経過とともにその価値は下がっていきます。特に木造住宅の場合、築20～30年で建物の評価額がゼロになることも珍しくありません。
このため、家づくりの際には将来的な資産価値の減少を考慮した予算設定が必要です。
家づくりの費用はどう決めるべきか？
家づくりの費用を決める際には、以下のポイントを考慮しましょう。
- 収入と支出のバランス：無理のない返済計画を立てるために、現在の収入と将来的な支出を見積もり、適切な予算を設定します。
- ライフスタイルの変化：子どもの成長や独立、老後の生活など、ライフステージの変化に対応できる家づくりを検討します。
- 資産形成とのバランス：家に多くの資金を投入しすぎると、他の資産形成が難しくなるため、投資や貯蓄とのバランスを考慮します。
投資を取り入れた資産形成の考え方
家づくりと並行して、将来のための資産形成も重要です。特に、低金利時代においては、預貯金だけでなく、投資を活用した資産形成が求められます。
例えば、つみたてNISAなどの制度を利用して、長期的な視点でコツコツと資産を増やす方法があります。
「貯金」ではお金は増えない？家を建てる前に知るべきお金の考え方
「消費」「浪費」「投資」「投機」「貯金」の違い
お金の使い方は大きく以下の5つに分類できます。
- 消費：生活に必要な支出（食費、住居費など）
- 浪費：不要不急の支出（衝動買い、無駄遣いなど）
- 投資：将来的にリターンを期待して行う支出（株式、投資信託など）
- 投機：短期的な利益を狙った高リスクの支出（FX、仮想通貨の短期売買など）
- 貯金：銀行などにお金を預けておくこと
これらの違いを理解し、特に「投資」と「貯金」のバランスを考えることが、資産形成には重要です。
なぜ貯金だけではお金が増えないのか？
現在の日本は低金利時代が続いており、銀行の預金金利は非常に低く設定されています。例えば、100万円を預けても年間で数百円程度の利息しか得られません。
さらに、インフレが進行すると、物価が上昇し、現金の実質的な価値が目減りする可能性があります。そのため、貯金だけに頼るのではなく、投資を活用して資産を増やすことが求められます。
家づくりと資産形成を両立させるための「投資」とは？
投資とは「お金に働いてもらうこと」
投資とは、資産を増やすためにお金を活用し、時間をかけて利益を得る仕組みです。自分が直接働かなくても、投資した資金が働いてくれることで、将来的な資産形成につながります。
例えば、株式投資や投資信託、不動産投資などが代表的ですが、家を建てる人が無理なく実践できる投資として、「つみたてNISA」が有力な選択肢となります。
つみたてNISAを活用した長期投資がオススメ
つみたてNISAは、少額から長期的に投資を行うことができ、運用益が非課税になるメリットがあります。
住宅購入を考えている子育て世代にとって、将来の教育資金や老後資金を準備するための有効な手段となるでしょう。
特に、家計の負担が大きい住宅ローンを抱えながらも、コツコツと積み立てていくことで、資産を増やすチャンスを持つことができます。
家を建てる人にこそ投資を考えてほしい理由
マイホームを購入すると、住宅ローンの支払いが始まり、家計の負担が増します。そのため、「将来的にお金が足りなくなるのでは？」という不安を感じる方も多いでしょう。
しかし、家計の見直しと適切な資産運用を組み合わせることで、住宅ローンを返済しながらも、将来的な資産形成を実現することが可能です。
そのため、住宅購入を考えている方こそ、家にお金をかけすぎず、投資にも目を向けることが重要です。
具体的にどうすればいい？「つみたてNISA」の資金を増やす方法
家・土地・外構にかけるお金を最小限にする
家づくりの予算を決める際には、必要以上に高額な住宅を建てないことが重要です。
- 家の建築費：設備や仕様を見直し、無駄なコストを削減
- 土地の購入費：立地や広さを考慮し、予算に見合った土地を選ぶ
- 外構（庭）の費用：過剰なエクステリア投資を抑え、必要最低限に
これらの支出を抑えることで、浮いた資金を投資に回すことが可能になります。
住宅ローンと保険の見直しで浮いた資金を投資に回す
住宅ローンを組む際に、団体信用生命保険（団信）が付帯されることがほとんどです。この団信により、万が一の際には住宅ローンがゼロになるため、生命保険の見直しが可能になります。
また、学資保険や医療保険についても、必要以上に加入するのではなく、社会保障制度（高額療養費制度など）を活用しつつ、家計の負担を軽減することが大切です。
こうして削減した費用を、つみたてNISAなどの資産形成に回すことで、将来的な経済的余裕を確保できます。
車の購入費を抑えればさらに資産形成に回せる
新築住宅を購入すると、車の買い替えを検討する方も多いですが、車の選び方によって資産形成に大きな差が出ます。
- リセールバリューの高い車種を選ぶ（例：アルファード、ランドクルーザー）
- 新車ではなく中古車を検討する
- ローンではなく現金購入を目指す
車にかかる費用を抑えた分、そのお金をつみたてNISAや投資に回すことで、将来的な資産を増やすことができます。
まとめ｜賢く家づくりをして将来の資産形成を考えよう
賢い家づくりをすることで、マイホームを手に入れながらも、お金に困らない生活を実現できます。
鹿児島市で新築住宅を検討している子育て世代の方々にとって、この記事が少しでも役立てば幸いです。
