2025年6月14日

家づくりを機に保険と資産設計を総点検｜学資保険・NISA・奨学金で教育費を賢く準備

鹿児島市で新築一戸建てを検討中の子育て世帯に向けて、教育資金・医療保障・資産形成を一括で見直す「保険とお金の再設計」プランをお届けします。

家づくりと家計の見直しは“最強のセット

鹿児島市民の平均月収は約30万円、支出が27万円です。住宅ローン、教育費、保険、光熱費など全体支出の中で、学資保険・医療保険・生命保険は大きな割合。このタイミングで見直すことで月に3万円、年間36万円の浮きが期待できます。

例えば、月3万円をつみたてNISAに振替えれば年利3％で18年間運用すると、432万円の積立が約553万円に。教育・老後の両方に使える資産へと成長させられます。

学資保険は「保障付きの積立」商品で、返戻率は110％前後が多く、積立効率は定期預金並み。さらに、途中解約には元本割れリスクあり。鹿児島市のFP試算では5歳で▲5～10％も損するケースも確認されています。

家づくりの資金計画で「現金化の余地がある保険」を見直すことで、積立投資に回せる資金が確保できます。解約金を見直し、つみたてNISAへ再振替することが理にかなっています。

2024年以降の新制度では、非課税枠120万＋成長投資枠240万の2階建て構造で、子育て世代にとって教育資金準備がしやすくなりました。

株価変動があるため、運用期間は教育費が必要な時期の5年以上前にスタート。また、売却タイミングをずらしてポートフォリオを分散するなど、資金取崩し計画も併せて立てておくことが重要です。

→ 奨学金活用は家計に優しい合理的選択です。

鹿児島県の高校授業料補助や市独自の緊急支援（給付型奨学金など）と組み合わせれば、負担をさらに軽減できます。

NISA資産を取り崩すより、奨学金＋アルバイトで生活費を補う方が非課税・複利効果を保ちつつ負担分散が可能。子どもにとっても金銭教育につながる良い機会です。

生命保険や医療保険にある「複数の入院特約」や「先進医療特約」は、実際の使い道に限りがあり、重複しやすいです。不要な特約を整理し、現金備蓄比率を高める方が現実的です。

鹿児島市のFP（マネードクター鹿児島など）に相談し、必要保障×現金準備をセットで見直すことで、リスクへの安心感と柔軟性を担保できます。

鹿児島市の一般家庭で月3万円を最適化すれば、18年間で非課税運用額553万円を実現できます。

結果：「教育資金＋老後資金の両立」「家計負担余裕化」「子の金銭自立教育」の3つを手に入れた成功事例です。

鹿児島市でのマイホーム計画を進めながら、“未来への安心”を手に入れるための最強戦略です。